In unserer komplexen Welt stellt sich die Frage, ob Sie einen vollen Überblick über Ihre Finanzen und nicht eher das Gefühl haben, überall über den Tisch gezogen zu werden. Wenn Sie das ändern möchten, dann sollten Sie sich den Bestseller von Laura Whateley zu Gemüte führen (ist auch auf Deutsch erhältlich): «Money: A User’s Guide» oder übersetzt: «Geld: Eine Gebrauchanweisung». Darin gibt sie uns praktische Hinweise, wie man seine persönlichen Finanzen besser in den Griff bekommt. Ich möchte Ihnen ein paar dieser Hinweise kurz schildern:
Verklagen sie nie jemanden!
Wenn Sie jemanden verklagen möchten, überlegen Sie gründlich, bevor sie loslegen. Es sind nämlich die Anwälte, die hauptsächlich davon profitieren. Natürlich brauchen wir Anwälte, um persönliche Angelegenheiten sauber aufzugleisen, wie den Verkauf eines Hauses, das Testament oder den Ehevertrag. Halten Sie es jedoch auf dem Minimum, dann sparen sie viel Geld!
Kaufen sie kein Auto, wenn nicht unbedingt nötig!
Natürlich repräsentiert das Auto immer noch die persönliche Freiheit. Vor allem dann, wenn Sie behindert sind, auf dem Land wohnen, oder vielleicht vier Kinder haben. Aber wenn Sie die Kosten eines Autos aufaddieren – Steuern, Service, Bussen, Reparaturen, Versicherung etc. – dann läppert sich das ganz schnell zusammen. Mit dem veränderten Verhalten durch die «Disruption» der Autoindustrie wird es immer einfacher, durch Auto-Teilen (sharing) und öffentlichen Angeboten (Uber, öffentlicher Verkehr) ohne Auto auszukommen. Man gewöhnt sich daran – und spart Geld.
Haus mieten statt Kaufen!
Natürlich ist es der Wunsch vieler Menschen, eines Tages ein Eigenheim zu besitzen. Wenn Sie aber die Kosten eines Kaufs (Haus oder Wohnung) einer Miete gegenüberstellen, werden sie schnell sehen, dass Mieten sich durchaus lohnt. Sie müssen den kaputten Boiler nicht selbst ersetzen, Sie brauchen keine Alarmanlage, Sie können jederzeit verreisen und die Miete aufkündigen. Mit den heutigen flexiblen Mietmodellen können Sie auch viel Geld sparen. Der Slogan «My home is my castle» ist überholt!
Beginnen sie früh zu Sparen!
Ich bin ein aktiver Investor, habe aber gemerkt, dass ich gespart habe, ohne dass ich es bewusst wollte. Z.B. war ich am Anfang meiner Karriere automatisch in einer Pensionskasse versichert. Die Erträge haben sich schön über die Jahre angesammelt. Abgesehen davon lohnt es sich immer wieder, einen gewissen Betrag auf die Seite zu legen und früh an eine Reserve zu denken. Das erspart viel Ärger. Wie Einstein sagte: «Zinseszins ist das achte Weltwunder. Der, der es versteht, verdient daran… der Andere, der es nicht versteht, zahlt dafür später!»
Budget!
In ihrem Buch bemerkt Whateley, dass die Japaner die Gewohnheit haben, das monatliche Budget in Cash anfangs Monat in ein Couvert zu stecken. Jeweils eines fürs Essen, eines fürs Ausgehen, etc. Es ist zwar lobenswert, aber in der heutigen Zeit, wo viele Ausgaben per Kreditkarte gemacht werden, ein eher schwieriges Unterfangen. Trotzdem ist eine rigorose Budgetplanung und Kontrolle ein starkes Element, um die Finanzen in den Griff zu bekommen. Ich habe schon zuviele Leute erlebt, reich oder arm, die in den Tag hineinleben und Ende Monat das grosse Erwachen haben!
Sprich mit deinem Partner über Geld!
Gemäss Studien in England ist das Thema Geld in einer Beziehung das grössere Tabu als Sex, Religion oder Politik. Auch rund 50% der Schweizer vermeiden die Diskussion um Geld mit ihren Partnern, und wenden sich eher an Dritte. Geld ist eine solch wichtige Komponente im Leben eines Paares oder einer Familie, dass es aktiv und offen besprochen werden muss. Viele Beziehungen scheitern oft aus diesem Grund oder es entstehen Missverständnisse. Wenn man über Geld mit seinen Nächsten spricht, kann man auch viel Geld in der Zukunft sparen. Die Diskussion darüber ist wie eine eigene Sprache, sollte jedoch entwickelt werden!
Dinge, die es nicht Wert sind!
Eine kurze Auflistung: Finanzberater, die es nicht wert sind, wenn du es selbst besser gemacht hättest. Ein Handy mit Vertrag zu kaufen, wenn man genau weiss, dass die Anbieter dich über den Tisch ziehen. Geldautomaten, die dir Unmengen Gebühren belasten. Kreditkarten, die dir noch mehr Gebühren belasten, die du jedoch nicht siehst. Und schliesslich: Kaufe kein Kleidungsstück, v.a. ein T-Shirt, das mehr als 20 Franken kostet!
Dinge, die es Wert sind!
Dienstleistungen, die du dir leisten willst, wenn du dich dadurch auf den Job konzentrieren kannst, oder damit deine Lebensqualität verbesserst. Pensionskassen-Modelle, die dir die Zukunft sichern. Hypotheken-Spezialisten, die dir die Auswahl und Entscheidungen erleichtern können. Es lohnt sich, auch mit Dienstleistern zu verhandeln, sei dies Versicherungen, Handwerker oder Service Public etc. Schliesslich Abonnemente aller Art: für gute Fitnessclubs, interessante Zeitungen, tolle Gesundheitstipps, gute Ernährung. Nicht zuletzt hilft auch das Vermeiden des Umgangs mit doofen Leuten in deinem Umfeld!
Zum Schluss: Studien haben herausgefunden, dass mehr als die Hälfte der befragten Erwachsenen, welche diverse Verträge unterschrieben hatten, keine Ahnung von deren Inhalten hatten. Das Institut für Erziehung am University College London hat auch herausgefunden, dass viele Menschen einen negativen Einfluss auf ihre Finanzen haben, weil sie nicht in der Lage sind, die einfachsten mathematischen Formeln zu verstehen. Das gilt leider auch für viele Schweizer. Diese Menschen leben in den Tag hinein, ohne zu wissen, wieviel Wechselgeld sie in einem Supermarkt bekommen sollten oder wie sie den Zins auf ihrer Kreditkarte oder Hypothek ausrechnen können! Es lohnt sich also, sich in Zukunft damit zu beschäftigen und mehr darauf zu achten. Ihr Portemonnaie wird es Ihnen danken.
Eric G. Sarasin
ZUR PERSON
Eric G. Sarasin ist Inhaber seiner Familienfirma «White Sail Consulting AG», von welcher er aus verschiedene Verwaltungsratsmandate inne hat, in Unternehmen investiert und Jungfirmen berät. Er ist in diversen wohltätigen Organisationen aktiv, wie bei der Krebsliga beider Basel, der Stiftung «Race for Water» und in mehreren Stiftungsräten.
Eric G. Sarasin ist verheiratet mit einer Amerikanerin und Vater von vier Kindern. Zu seinen Hobbies gehören sportliche Aktivitäten wie Joggen, Yoga, Golf, Fussball und Langlauf. Zudem interessiert er sich für die Filmwelt und Politik.
